Kredit ohne Schufa seriös

Warum benötigt man überhaupt einen Kredit? Richtig: Weil für eine Anschaffung oder ein anderes Vorhaben zu diesem Zeitpunkt nicht genug Geld da ist. Und was passiert, wenn das in der Vergangenheit bereits öfter der Fall war, und der Schuldner irgendwann seine Verbindlichkeiten nicht mehr bedienen konnte? Dann gibt es Einträge in seine Schufa-Akte und ein Kredit ohne Schufa wird nötig.

Doch halt: Was ist die Schufa überhaupt?

Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ – so die ausgeschriebene Version des Kürzels Schufa – ist ein Unternehmen, das es sich zum Ziel gemacht hat, Anbieter von Darlehen vor Zahlungsausfällen zu schützen. Dazu sammelt die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten von deutschen Verbrauchern im großen Stil. Mittlerweile wurden rund 66 Millionen Bundesbürger erfasst. Es handelt sich dabei um Daten aus vielen unterschiedlichen Vertragsverhältnissen, z. B. aus Krediten, Konten, Mobilfunkverträgen, Versicherungsverträgen, Warenkäufen usw. Das Ganze wird mit einem sogenannten Scoring-System verknüpft, bei dem der Verbraucher einen Wert zwischen 1 und 100 erhält. Je höher, desto besser und zuverlässiger gestaltete sich sein Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Jeder Bürger hat das Recht, Auskunft über seinen derzeitigen Score-Wert bei der Schufa zu erhalten.

Ich habe einen niedrigen Schufa-Score-Wert und möchte einen Kredit erhalten

Dann werden Sie mit großer Wahrscheinlichkeit Probleme bekommen. Fast jeder Kreditgeber achtet heute auf die Bonität des potentiellen Kunden, bevor er ein Darlehen vergibt. Und Bewerber mit schlechter Schufa werden fast immer abgelehnt.

Doch es gibt einen Lichtblick am Horizont: der Kredit ohne Schufa

Beim Kredit ohne Schufa handelt es sich um ein Darlehen, für das der Kreditgeber keine Informationen bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien einholt. Diese Kreditform hat ihre ganz individuellen Vor- und Nachteile, auf die wir gleich noch zu sprechen kommen werden.

Können Schufa-Einträge nicht einfach gelöscht werden?

Grundsätzlich ja – allerdings nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen. Und diese sind für viele Verbraucher schier unüberwindbar. Zunächst einmal nimmt die Schufa Löschungen nicht per Hand, also individuell vor, sondern in einem automatisierten Verfahren. Ein noch größeres Problem sind jedoch die unterschiedlichen Fristen, nach deren Ablauf einzelne Vorgänge gelöscht werden. Je nach Art und Herkunft einer Information kann es mitunter Jahre dauern, bis diese gelöscht wird.

Welche Vor- und Nachteile bietet mir ein Kredit ohne Schufa?

Sofern Sie also über Einträge in Ihrer persönlichen Schufa-Akte verfügen, die den Score-Wert verschlechtern, wird Ihnen höchstwahrscheinlich nur ein „Kredit ohne Schufa“ als Lösung bleiben, wenn Sie auf dieses Kapital angewiesen sind. Anbieter für solche Darlehen gibt es inzwischen viele, die Auswahl fällt jedoch nicht leicht. Doch zunächst sollten Sie wissen, worauf Sie sich mit einem Kredit ohne Schufa einlassen.

Hier die wichtigsten Vor- und Nachteile in der Übersicht:

Vorteile:

Es wird keine Auskunft bei der Schufa oder anderen Auskunfteien eingeholt.

Dementsprechend erfolgt auch kein Eintrag in die Verzeichnisse.

Den Verwendungszweck des Kapitals kann der Kreditnehmer frei bestimmen.

Teilweise kann die Abwicklung komplett anonym erfolgen.

Kredite ohne Schufa werden in der Regel schnell abgewickelt und ausgezahlt.

Nachteile

Viele schwarze Schafe (unseriöse Anbieter) sind im Bereich der Kredite ohne Schufa unterwegs. Daher fällt es schwer, gute Angebote zu finden. Wir versuchen, mir „Kredit ohne Schufa seriös“ hier einen Gegenpunkt zu setzen.

Kredite ohne Schufa sind fast immer mit deutlich höheren Zinsen und Gebühren verbunden als herkömmliche Verbraucherkredite.

Menschen mit schlechter Bonität können weitere Kredite oft nicht mehr dauerhaft tragen.

Der „Kredit trotz Schufa“ – oft eine interessante Alternative

Sie dürfen einen „Kredit ohne Schufa“ grundsätzlich nicht mit einem „Kredit trotz Schufa“ verwechseln. Während bei Erstgenanntem vom Anbieter keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, holt der Kreditgeber beim „Kredit trotz Schufa“ sehr wohl die entsprechenden Informationen ein, bietet dem Interessenten dann aber bei noch vertretbarer wirtschaftlicher Situation dennoch einen Kredit an. Vorteil: Die Zinsen liegen bei dieser Kreditform meist etwas niedriger als beim Kredit ohne Schufa.

Die Wahl des passenden Anbieters

Wir hatten es schon angeschnitten: Gerade im Bereich der Kredite ohne Schufa-Auskunft tummeln sich viele unseriöse Anbieter. Daher ist es umso wichtiger, einen ausführlichen und objektiven Vergleich der verschiedenen Anbieter anzustellen. Im Internet ist das mit einem komfortablen Kreditrechner ganz einfach.

Hier einige Tipps, worauf Sie bei einem Vergleich von Krediten ohne Schufa achten sollten:

Effektiver Jahreszins: Er beinhaltet nahezu alle Kreditkosten und ermöglicht so einen objektiven Vergleich der Kreditgeber.

Wie hoch ist der minimale und maximale Kreditbetrag. Passt er zu Ihren Wünschen und Anforderungen?

Können Sie eine Laufzeit des Kredits ohne Schufa wählen, die Ihnen zusagt?

Welche Ratenhöhe ergibt sich aus den vorgenannten Daten für Sie?

Welche Gebühren und Nebenkosten fallen für die Inanspruchnahme des Darlehens an? Achten Sie auch auf versteckte Beträge im Kleingedruckten.

Wird der Kredit ohne Schufa schnell und unkompliziert ausgezahlt?

Gibt es Referenzen oder Bewertungen von Verbrauchern und anerkannten Prüforganisationen für den Kreditvermittler?

Fazit, Tipps & Tricks

Bevor Sie einen Vergleich der Anbieter von Krediten ohne oder trotz Schufa anstellen, sollten Sie sich zunächst erkundigen, ob nicht doch ein Darlehen mit Schufa-Abfrage für Sie möglich ist. Bei wenigen, unbedeutenden Einträgen und kleinen Kreditbeträgen ist das oftmals möglich. Ihr Vorteil liegt darin, dass solche Kredite günstiger sind und nur bis zu einem Betrag ausgezahlt werden, den Sie letztendlich finanziell auch verkraften können. Muss es am Ende hingegen doch ein Kredit ohne Schufa werden, prüfen Sie jedes Angebot ganz genau und lassen Sie sich nicht von den vollmundigen Versprechen windiger Anbieter locken, die Sie am Ende teuer zu stehen kommen.

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